Куда вложить деньги под проценты

Каждый человек стремится жить в комфорте и хочет для этого заработать достаточное количество денег. Приходится много работать, но можно также вкладывать деньги под проценты. Это поможет защитить капитал от инфляции и кардинально пересмотреть варианты взаимоотношений с деньгами.

Самой первой задачей для инвестора будет принятие решения о том, куда инвестировать деньги под проценты, чтобы они приносили реальный доход. Вариантов довольно много, но нельзя забывать, что существует система равновесия между доходностью и рисками: чем выше доходность, тем больше вероятность потерять свои инвестиции. И наоборот, чем надежнее, тем меньше доход.

Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестиций под проценты.

Банковские вклады

Здесь основным будет вопрос, в какой банк вложить деньги. Сейчас Центробанк постарался и ликвидировал или санировал большинство проблемных банков. К тому же активно используется страхование вкладов, которое гарантирует их полный возврат, если сумма на депозите не больше 1 400 000 рублей. Так что можно попробовать вложить деньги под большой процент и заработать на риске.

Но дело в том, что у всех банков сейчас примерно одинаковые проценты по вкладам. Если попадается предложение со ставками выше рыночных, то нужно внимательно читать условия депозита. Скорее всего, для получения таких процентов необходимо выполнить массу условий. Например, тратить определенное количество средств с выдаваемой вместе со вкладом карты или открыть в банке инвестиционный счет.

Дополнительным препятствием к получению больших заработков с банковских денежных вкладов под проценты является постоянное снижение ставки рефинансирования Центральным банком России. А все процентные ставки по банковским вкладам напрямую привязаны к этому коэффициенту. Поэтому чем дольше откладывать открытие депозита в банке, тем меньше будет заработок.

В силу привычки, простоты оформления, доверия людей к банкам вклады пользуются большой популярностью среди населения. Для размещения денег под проценты на банковском счету требуется только паспорт.

Безусловно, при определении организации, куда вкладчик отнесет свои деньги, необходимо обращать внимание не только на процентные ставки, но и в первую очередь на риски.

Инвестирование денег в ПИФы

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — представляют собой финансовую организацию, привлекающую средства сторонних инвесторов для покупки различных финансовых активов. Все инвесторы покупают паи по текущей стоимости на момент взноса средств. В дальнейшем паи могут быть проданы. Доход складывается из роста стоимости пая.

ПИФы назначают профессиональных управляющих, которые инвестируют средства фонда в акции, облигации, биржевые индексы, валюту или могут использовать смешанные портфели.

К преимуществам ПИФов можно отнести прозрачную отчетность, удобство пользования, отсутствие необходимости самостоятельно отслеживать, покупать или продавать финансовые активы.

При инвестировании в ПИФы, в отличие от банковских вкладов, вложенные средства не страхуются. К тому же если банки гарантируют доход, то в ПИФах все зависит от состояния рынка.

По доходности паевые инвестиционные фонды не сильно отличаются от банковских вкладов, всё зависит от вида приобретенных паев. Если повезет и рынок покажет высокий рост, то можно заработать больше, чем по банковскому вкладу. А если биржевые активы будут торговаться на понижение, то о существенной прибыли можно забыть.

Исходя из процентных ставок, инвестиции в ПИФы интересны на долгосрочную перспективу — более трех лет. В банках предпочтительна среднесрочная перспектива — от нескольких месяцев до года. Чем сильнее увеличивается срок вклада, тем меньше увеличиваются годовые проценты.

Покупка недвижимости

Один из самых распространенных способов вложения денег — приобретение недвижимости. Входной порог такого способа инвестирования достаточно высок. При отсутствии достаточного количества собственных средств возможно соинвестирование для покупки недвижимости или привлечение кредитов, например ипотеки. Дешевле приобретать квадратные метры в строящихся зданиях, особенно на начальном этапе строительства.

Строительство многоэтажного дома длится 1,5–2 года. Если рассматривать малоэтажное строительство (частные дома и таунхаусы), то они возводятся за несколько месяцев.

Готовое жилье или коммерческую недвижимость можно сдавать и тем самым гасить кредит чужими деньгами.

Недостатки инвестирования в недвижимость заключаются в рисках, связанных с затягиванием или замораживанием строительства, а также возможными ошибками при строительстве, которые придется исправлять за собственные деньги.

Вложение денег в бизнес

Инвестиции возможны в собственный или чужой бизнес. Свое дело не принесет вам процентов, но поможет создать прибыль. Финансирование стороннего предприятия должно приносить проценты.

Еще недавно такое вложение было очень выгодным, но экономический кризис и санкции значительно ухудшили его доходность. Для такого размещения необходимо составить бизнес-план и тщательно проверить всю финансовую и юридическую документацию объекта инвестирования.

Другие способы выгодных вложений денег под проценты

Возможно, что все вышеперечисленные варианты вам не подходят, тогда есть менее очевидные способы: